Amortización de préstamos mediante el sistema francés

El sistema de préstamo francés es el más utilizado por la entidades financieras y en las ventas a plazos. Se caracteriza porque el pago se realiza mediante una cantidad constante periódica, compuesta de amortización e intereses, durante la vida del préstamo. Sin embargo, en determinados casos, por ejemplo en los préstamos hipotecarios que se formalizan a largo plazo, la cuota puede modificarse si se ha contratado a tipo de interés variable para  distintos periodos, y/o cuando se realicen amortizaciones parciales anticipadas. Estos supuestos implican el cálculo de una nueva cuota en función de las modificaciones en las variables del préstamo.

La cuota constante se calcula mediante la siguiente fórmula, obtenida por equivalencia financiera:

a=C* i * (1+i)^n / ((1+i)^n-1)

Donde:
  • a=cuota de amortización constante a final de cada periodo (pago)
  • C=capital del préstamo (va)
  • i=tipo de interés efectivo al tanto por uno (nominal anual dividido por el número de pagos anuales)
  • n=número de periodos (nper)

La hoja de cálculo Excel es una herramienta muy completa para el cálculo y simulación de préstamos porque tiene funciones propias para calcular todos los componentes y variables que intervienen en los mismos. En la aplicación siguiente se utilizan las siguientes funciones para calcular el cuadro de amortización:
  • PAGO(tasa;nper;va;vf;tipo). Para calcular la cuota constante
  • PAGOINT(tasa;período;nper;va;vf;tipo). Para calcular los intereses de un periodo determinado
  • PAGOPRIN(tasa;período;nper;va;vf;tipo). Para calcular la amortización de periodo n
  • TIR(valores;estimar). Para estimar la tasa interna de rentabilidad
  • TAE= (1+TIR)^m-1 (Igual a laTIR anualizada, donde m=frecuencia de pagos en el año)
La aplicación siguiente permite incluir un periodo de carencia parcial, en el que se pagan solo intereses  Además del cuadro de amortización realiza un gráfico con la evolución de los componentes del préstamo (intereses y amortización) y el saldo pendiente al final de cada  periodo,  en que se puede obsevar el comportamiento decreciente de  los intereses  pagados y del saldo, y creciente de la cantidad amortizada, dado que la cuota de pago periodica ha de ser constante.



9 comentarios:

Kenif Barbito dijo...

muy bueno , muy bueno me gustaria aprender como haces el icono desplegable.

Artemio dijo...

Gracias Kenif. Si te refieres a la celda E6 se realiza a partir de Datos / Validación / Configuración / Permitir / Lista (datos de una lista o tabla). Si lo que quieres ver es el desplegable de ? (arriba a la derecha), simplemente aumenté la fuente e inserté un comentario como ayuda.

iTinnitus - Moderador dijo...

Está muy bien aunque debería tener también opción quincenal

María dijo...

Estimado Artemio

Como siempre, encuentro tu blog muy interesante. En este caso, necesitaría que me enviaras sin desproteger:
-Amortización de Préstamos por el Sistema Francés.
-Cuadro de amortización de préstamos
-Análisis de Sensibilidad de Cuotas de Préstamo
Me serían de gran utilidad que me las enviaras, a:
mariajose.delpozo@gmail.com
Muchas gracias y encantada de saludarte,
María

Odalis Manuel Sanchez dijo...

Artemio

Me encanta el aporte que bienes brindando a esta comunidad.
Me interesa saber como seria posible para yo conseguir las contraseñas de proteccion de los documentos que usted aporta.

Inmobirex@hotmail.com

Xtina Martín dijo...

Buenos días Artemio.

En el archivo indicas que esta protegido con clave en blanco, que quieres decir? no me deja desprotegerlo.
Gracias.

Manolo Nate dijo...

Buenos días Artemio. Me puedes facilitar la clave para desproteger la hoja del cáculo de amortización de préstamos por el sistema francés? Mi correo es mnateradiaz@hotmail.com
Muchas gracias!!

Francisco dijo...

Buenas noches Artemio. Tienes una web excelente y tu trabajo es admirable. Yo quiero usar la tabla que haces a dos columnas para separar en una la carencia y en la otra la amortización, pero como está bloqueada no me deja hacer cambios en la presentación.
Mi correo es fsf002gmail.com por si es posible facilitarme el código.
Para tí seguro que no es complicado..., pero se podría incluir en ella la TAE ? o sea (La comisión de apertura y después la TAE). Muchas gracias.
)
Prestamo con carencia y cuotas fijas

Gerardo Ascuntar dijo...

Favor la clave para poder trabajar

Enviar a gerardoascun@gmail.com