Simulación de financiación con cuenta de crédito

La póliza de crédito es un contrato mediante el cual una entidad financiera pone a disposición de una empresa, autónomo o profesional, cierta cantidad de dinero, de la cual puede disponer según sus necesidades hasta un límite determinado, pagado intereses por las cantidades dispuestas y una comisión por las no dispuestas. Además suele tener como coste una comisión de apertura.
El plazo de este contrato, también denominado cuenta corriente de crédito, suele ser un periodo corto, de seis meses a dos años, para cubrir necesidades financieras derivadas de la actividad comercial o circulante.
En España, la práctica habitual es el periodo de un año y las liquidaciones de intereses y comisiones trimestralmente.
En el modelo Excel siguiente se simula una cuenta de crédito calculando los costes siguientes:
  • costes totales por trimestre.
  • comisión de apertura.
  • intereses totales.
  • comisiones por no disponer, totales.
  • % de coste total del saldo medio dispuesto.
  • % de coste efectivo (TAE).
  • % de costes financieros sobre el incremento previsto en las ventas.

20 comentarios:

Ramon dijo...

Hola, me podrias mandar la hoja desprotegida. Muchas gracias y seguro que muchos estamos esperando ansiosos la plantilla de analisis de balances con el npgc. Muchas gracias

Artemio dijo...

Hola Ramón: Facilitame tu correo electrónico y te la envio a la vuelta.
Respecto al análisis de balances nuevo, espero publicarlo antes de fin de mes.
Saludos.

Ramon dijo...

jralcaraz10@hotmail.com
gracias de nuevo

Barreira dijo...

Felicidades por el blog.
Se está generalizando un coste en las CCC, comisión de reconducción, por reconducciones tácitas en contratos de dos, tres, cuatro, etc. años, por periodos anuales, semestrales, etc.
Son momentos en que la CCC se somete a un nuevo estudio y se reconduce tácitamente cobrando esta comisión (similar a la comisión de apertura).
Podrías considerar su inclusión si te parece correcto.
Saludos.

Artemio dijo...

Gracias Barreira. Yo también quiero felicitarte por tu blog. Lo agrego a mi lector de noticias para seguirlo. Además somos paisanos.
Tienes razón en que hay muchos casos en los que las CCC se conceden por plazos superior a un año. Eso sí, con renovación tácita anual. En base a tu sugerencia publicaré una nueva aplicación Excel que contemple este aspecto.

Barreira dijo...

Gracias Artemio. Tu blog ha sido un gratísimo descubrimiento. Y más cuando he visto que, como bien dices, somos paisanos. Lo tengo ya entre los favoritos.
Saludos cordiales y enhorabuena.

PABLO dijo...

Hola, me ha resultad de mucho interés tu blog, soy estudiante y tengo que preparar una pequeña excel para una cuenta de crédito y la simulación que tienes colgada en tu blog me ayuda, lo que pasa es que no entiendo en la celda f22, "coste efectivo", cuál es el contenido del rango de celdas J13:J17 ¿me lo podrías enviar sin ocultar esas celdas, desbloqueado o explicármelo?. Muchas gracias.

Pablo.

Artemio dijo...

Pablo, facilítame tu correo y te envío una copia desprotegida.
Saludos.

Vicen dijo...

Un blog muy interesante y muy trabajo. Felicidades

Artemio dijo...

Muchas gracias por vuestros cometarios y valoraciones.

PABLO dijo...

Artemio, mi mail es pablo51178@yahoo.com

Gracias, es que ando a vueltas con cómo hallar en excel la tae

Marian dijo...

Muy... buena la pagina... me madarias desbloqueadas las planillas que se refieran a losprestamos por favor... Muchas gracias.
Cerf03@hotmail.com o mmcerf@gmail.com

Manuel dijo...

Muchas gracias por ayudar de esta manera tan eficiente a la busqueda de soluciones en esta red donde casi todo se cobra. Un Saludo y Enhorabuena.

Artemio dijo...

Para Manuel y participantes anteriores, muchas gracias por vuestros comentarios.

Mely dijo...

Hola,
me podrias facilitar la plantilla de la cuenta de credito desprotegida?

Soy estudiante de economicas y me seria de gran ayuda.

Gracias.

melyy.castro@gmail.com

CaTeRiNa dijo...

A mi también me interesa conseguir la plantilla desprotegida.Y si tienes alguna relacionada con el Flujo Neto de Inversión... me iría genial. Estoy realiando un presupuesto de tesorería.
Mi mail es:
cati.jaume@gmail.com

Mil Gracias!!

Vladimir Urrutia dijo...

saludos a todos.
tambien estoy interesado en esta plantilla si me la pueden enviar se los agradeceria un monton.
urrutiahuav@gmail.com
Saludos.

Artemio dijo...

Gracias Vladimir: Te envié el fichero que me solicitas. Saludos

Mauricio dijo...

Hola muy bueno tu blog.

soy estudiante de matematicas financieras y me gustaria me pudioese enviar la planilla desprotegida: mbascur@gmail.com

Luis Fernando Fuenmayor Ramirez dijo...

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